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是否有人对公共账户使用电子欺诈？银行严查风暴来袭:新开账户严查，上门拍照成为必备物品，股票账户查账也愈演愈烈。
【/h/】从上周开始，企业在我行开立企业账户时，银行工作人员需要现场拍照，核实企业办公地址。以前家里拍照要求不严格，现在变成了必须。上海一家股票银行的一名员工情绪激动地表示，该银行对公共账户的控制现在更加严格。
全国商报记者注意到，今年以来，买卖公司账户、利用公司账户实施电信诈骗等案件时有发生，引起了业界的高度关注。除了越来越严格的新开账户，银行对股票公开账户的调查也进一步加强。
【/h/】今年总行的基调是抓风险。以前查风险的时候，只有觉得有问题的人才会打电话来查企业的经营状况。今年，是全面检查。一名国有银行员工告诉记者。
新设立的公共账户受到更严格的审计
【/h/】2019年7月22日，全国范围内取消企业银行账户许可，实施25年的企业银行账户许可制度告别历史舞台。许可证注销后，商业银行对开户申请进行核实无误后，即可为符合条件的企业开户，无需报中国人民银行批准。这也意味着商业银行要负责开户，银行要全面独立地承担账户管理的责任。风险意识、内部控制和合规管理水平等因素将直接影响企业账户管理的质量。
记者了解到，企业在银行开立企业账户时，实地考察是大多数银行尽职调查的环节之一。有银行账户经理表示，现在这方面的要求更严格了。
【/h/】拍照的主要目的是拍下企业门牌号或门牌号，核实企业办公地址，上门保证企业实际运营。上述股票银行的工作人员告诉记者，企业在银行开立法人账户，可以在银行微信公众号预约，上传营业执照等文件资料，然后到柜台开户，一般当天就可以完成。银行会核对营业执照、开户许可证、法人身份证、代理人身份证等材料。最近开户资料增加了一些内容，包括手机号码在线验证、网上诈骗通知等。
需要注意的是，银行员工的合规意识也会对账户管理产生直接影响。在利益转移的诱惑下，一些银行员工在办理账户的过程中仍然开绿灯，明知账户被用于非法目的。
【/h/】据湖南省长沙市公安局介绍，在打击电信诈骗活动中，长沙市公安局查出近百个用于电信诈骗和洗钱的银行法人账户。这些账户由几个银行账户经理非法处理，他们知道犯罪团伙被用于非法目的。公安机关以涉嫌帮助信息网络犯罪活动为由拘留了几家银行的工作人员。
中华人民共和国刑法第二百八十七条之二构成帮助信息网络犯罪活动罪。明知是互联网接入、服务器托管、网络存储、通信传输等技术支持，或者提供广告宣传、支付结算等服务，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
本行开展全面风险调查
在严格审查公司账户开立情况的同时，银行进一步加强了对现有账户的风险调查。
【/h/】总行今年的基调是抓风险。过去，当风险调查出现问题时，他们会打电话检查企业的经营状况。今年，是全面调查。一名国有银行员工告诉记者。
【/h/】2017年5月，央行发布《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，要求各金融机构加强开户管理。合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，对可疑交易报告涉及的客户、账户(或资金)和金融业务采取及时、适当的后续控制措施，充分降低机构被洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动利用的风险。
后续控制措施包括:持续监控；提高客户风险水平；采取措施限制客户或账户的交易方式、规模和频率，特别是限制客户通过非柜台方式办理业务的金额、频率和类型；经高级机构审批后拒绝提供金融服务甚至终止业务关系。
【/h/】在银行对企业账户进行严格调查的背后，买卖、利用企业账户实施电信诈骗或洗钱的案件频发。由于转到公共账户的金额较高，查询和冻结程序比个人账户复杂，因此成为欺诈和洗钱团伙的目标，成为他们的犯罪工具。
值得一提的是，虽然银行加大了风险排查力度，但还是有人采取对策。记者在朋友圈注意到一些买卖空壳公司的人贴出了类似银行电话回查常见问题及相关建议的截图，并详细列举了银行电话回查的各种对策。
【/h/】运气好的话，就要面对监管力度加大、压力维持较高的局面。2019年12月，中国人民银行和公安部联合发布《关于处罚买卖银行卡或账户个人的通知》。中国人民银行将出租、出借、出售或购买银行卡或企业账户的602人的个人信息转入金融信用信息基础数据库。
【/h/】根据要求，银行和支付机构对相关个人给予纪律处分，5年内暂停其银行账户非柜台业务和支付账户全部业务，不得为其开立新账户。纪律处分期满后，银行和支付机构应加强对上述个人新开户业务的审核。
【/h/】今年4月，深圳联办组织召开会议，对涉嫌诈骗的5家银行公司账户的商业银行负责人进行了约谈。据报道，深圳市民已联手银行当局，以打击非法和犯罪行为的银行帐户有关的欺诈，数以千计的企业帐户已被冻结。
【/h/】其中重点关注以下情况的企业:一人多企，一人多户，一个地址多张照片；经营地址为自行申报和居住地申报；三人无深户、居住证和社会保障；首次开户企业法定代表人年龄偏大或偏小(25周岁以下或65周岁以上)；身份证地址在异地偏远农村，手机号在异地，公司名称有陌生的文字。
【/h/】5月13日，中国人民银行杭州中心支行召开会议，通报了电信网络新犯罪涉及企业的银行账户反查及责任追究情况。对4家管理不善、存在重大违规行为的银行进行通报批评，并约谈其领导进行监管谈话。同时，暂停4家银行网点3个月的新开法人银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开法人银行账户业务。
